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usdt钱包支付(www.caibao.it):财政系统对银行的绩效评价导向有些新变化

admin2021-01-3074

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  一、2021年1月4日,财政部官网公布《商业银行绩效评价设施》(财金(2020)124号),这是财政系统第一份专门针对商业银行的绩效评价文件(之前的文件是针对整个金融类企业)。同时相较于以前,本次绩效评价基本是根本上的转变,相关评价指标系统完全推翻。凭据统计,现在财政系统共公布过四份绩效评价文件,分别为2009年的3号文、2011年的50号文、2016年的35号文和2020年的124号文,而从内容上,2020年最新公布的124号文更改最大。

  二、我们看到,3号文、50号文以及35号文均根据盈利能力状态、经济增进状态、资产质量状态和偿付能力状态四个维度举行绩效评价,且涉及的指标基本大同小异,多是部门指标数目与权重设置上的差异。而124号则完全推翻了对商业银行的绩效评价指标系统,这应该是征求过银保监会、央行等金融治理部门的意见的,能够代表最新的政策导向,具有普适性和权威性。

  三、整体上看,124号文有四个层面的转变:

  (一)新增“服务国家生长目的和实体经济”这一评价维度,该维度主要涉及绿色信贷占比、战略性新兴产业贷款占比、普惠小微“两增两控”等四个大类指标和六个小类指标,政策导向性对照显著。

  1、普惠小微“两增两控”主要包罗普惠小微企业贷款增速和有贷款余额客户数、普惠小微贷款不良率和综合融资成本等四个指标。这些指标现在已经在现有羁系系统中有详细体现。

  2、该维度中的绿色信贷占比、战略性新兴产业贷款占比这两个指标需要重点思量。特别是中央经济工作会议明确提出“我国二氧化碳排放力争2030年前到达峰值,力争2060年前实现碳中和”,因此绿色金融是未来绕不外的坎。

  (二)本次对商业银行的绩效评价加倍强调突出隶属于生长质量维度的人均类指标(如人工成本利润率、人均净利润、人均上缴利税),淡化了利润增速、经济利润率等指标,剔除了ROA和成本收入比三类指标。

  (三)本次绩效评价涉及的各种指标加倍强调行业对标、综合对标(行业对标和历史对标)和羁系对标三种,即某家银行的各评价指标应做到不低于同业平均水平、自身历史水平以及羁系要求的水平。

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  (四)新增并突出分红上缴比例(分红金额/归属于母公司的净利润)、不良贷款增速(还原核销耗用拨备)、拨备笼罩水平(现实计提/应计提)等指标。请注意的不良贷款增速=(昔时新增不良+核销耗用的减值准备)/上年终不良贷款余额,因此新的绩效评价设施加倍强调资产质量的真实性。

  (五)突出了经济增加值(EVA)的作用,即商业银行缔造的利润扣除资源成本后的剩余利润,这里的资源成本通过股东权益和ROE计息而获得。

  四、这里我们还可以进一步剖析证券类、保险类和其他类金融机构的绩效评价指标系统。2009年、2011年与2016年公布的绩效评价指标系统主要针对整个金融系统,在银行、保险、券商和其它类金融机构之间也只是略有差异。在没有新的绩效评价指标系统之前,仍然沿用2016年的评价系统。

  (一)证券类金融机构的绩效评价指标系统主要由四个维度、11个细项指标组成,2016年的转变主要为降低了加权ROE的分值(盈利能力状态)、提升了净资源与净资产比率的分值(资产质量状态)。这里证券类金融机构包罗证券公司、期货公司和基金治理公司等。 

  (二)保险类金融机构的绩效评价指标系统主要包罗四个维度、13个指标。

  (三)其他类金融机构的绩效评价指标系统主要有三个维度、7个指标组成。这里的其他类金融机构主要包罗各种融资担保公司、新型农村金融机构、信托公司、金融租赁公司、财政公司等。

  【完】

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(责任编辑:王治强 HF013)

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